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加入不良資產轉讓隊伍，中小銀行將拓寬不良貸款處置渠道，優化資產負債表輕裝上陣。不過，其在實際操作過程中仍面臨一些困境，需要進一步完善相關監管政策。

不良貸款轉讓試點機構進一步擴容。

銀登網近日發布的《已開立不良貸款轉讓業務賬戶機構統計表》顯示，今年以來，已有47家城市商業銀行及其分支機構、50家農村中小銀行開立了不良貸款轉讓業務賬戶。

分析人士指出，中小銀行加入不良資產轉讓隊伍，有助于拓寬中小銀行不良貸款處置渠道，優化資產負債表輕裝上陣，釋放信貸空間。

銀行加速不良資產出清

不良貸款轉讓試點工作自2021年正式開啟。2021年1月，原銀保監會批復同意銀登中心試點開展單戶對公和個人批量不良資產轉讓。首批參與試點的機構包括6家國有控股大型銀行、12家全國性股份制商業銀行，以及金融資產管理公司和符合條件的地方資產管理公司、金融資產投資公司。

2022年12月發布的《關于開展第二批不良貸款轉讓試點工作的通知》，在原試點機構基礎上，將國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行以及信托公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司納入試點機構范圍；同時，將注冊地位于北京、河北、內蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業銀行、農村中小銀行納入試點機構范圍。

銀登網發布的統計表顯示，截至2022年12月23日，有188家國有大行及其分行開立賬戶，240家股份行及其分行開立賬戶，115家金融資產管理公司及其分公司開立賬戶，50家地方資產管理公司、5家金融資產投資公司開立賬戶。

根據規則，開展不良貸款轉讓業務的出讓方和受讓方，均應在銀登中心開立賬戶。從當前試點機構整體參與情況來看，截至今年5月19日，已有740家機構（含分支機構）開立了不良貸款轉讓業務賬戶，包括國有大型商業銀行189家、股份制商業銀行260家、城市商業銀行47家、農村中小銀行50家、消費金融公司13家、汽車金融公司1家、金融租賃公司5家、信托公司1家、金融資產管理公司118家、地方資產管理公司51家、金融資產投資公司5家。

銀行加速不良資產的出清。5月17日，交通銀行(行情601328,診股)在銀登網發布一則不良貸款轉讓公告。根據公告披露的信息，交通銀行廣東省分行將于5月31日轉讓一筆對廣州市東迅房地產發展有限公司的不良貸款，共涉及4筆資產，共計未償本息總額5.883億元，其中未償本金總額5.88億元，未償利息總額28.56萬元。此次轉讓將以線上公開競價的方式進行，起始價為5.9億元，加價幅度10萬元。

大連銀行發布不良貸款轉讓公告，擬轉讓大連萬綠農業生態園有限公司不良貸款項目，涉及未償本息總額約1271.44萬元，將于6月2日啟動競價。

南京銀行(行情601009,診股)掛牌轉讓涉及460戶借款人的不良貸款資產包，未償本息總額約5542.63萬元，已于5月19日進行競價。

針對今年以來銀行加速處置不良資產的情況，光大銀行(行情601818,診股)金融市場部宏觀研究員周茂華表示：“主要是防范銀行潛在不良風險，夯實銀行穩健經營基礎。一方面，近三年我國遭遇內外多重因素超預期影響，部分行業和企業受影響較大，目前國內部分行業和企業處于元氣恢復階段；另一方面，銀行不良存在會計滯后暴露問題，因此銀行部門對潛在不良需要保持警惕。”

農商行積極參與轉讓

原銀保監會數據顯示，截至2022年末，銀行業金融機構不良貸款余額為3.8萬億元，較年初增加1699億元；不良貸款率為1.71%，同比下降0.09個百分點；銀行業金融機構累計處置不良資產3.1萬億元，其中不良貸款處置2.7萬億元。

2022年末，中小銀行（城商行+農商行+民營銀行）不良貸款余額為1.25萬億元，占全部商業銀行不良貸款余額的30%以上。中小銀行不良貸款轉讓試點也加速啟動。

江南農村商業銀行成為全國農商行中個人類不良資產批量轉讓“第一個吃螃蟹的人”，3家資產管理公司參與競拍，經過26輪競價，最終由蘇州資產管理公司競得。該資產包為個人不良資產批量轉讓業務擴大試點范圍以來，全國農商行內首個成功競拍的標的。

江蘇紫金農村商業銀行發布關于2023年第一起個人不良債權轉讓項目的招商公告，該資產包為消費貸和經營類貸款，債權金額總計1849.85萬元，其中本金1522.37萬元，利息為327.48萬元，資產包為62戶債務人，主要集中于江蘇南京地區。其中，未償本金金額占比為98.63%，涉及61戶債務人。逾期一年內的債務人為22戶，貸款本金為556.02萬元；逾期一到兩年的債務人為26戶，貸款本金為605.9萬元。

周茂華對《國際金融報》記者分析稱，中小銀行加入不良資產轉讓隊伍，有助于拓寬中小銀行不良貸款處置渠道，優化資產負債表輕裝上陣，釋放信貸空間，更好地支持實體經濟，尤其是薄弱環節發展。

不過，中小銀行不良貸款轉讓在實際操作過程中仍面臨困境，需要進一步完善相關監管政策。郵儲銀行(行情601658,診股)研究員婁飛鵬認為，主要困難包括轉讓價格的確定，尤其是在批量轉讓個人不良貸款的過程中，對單筆貸款情況逐一核實的難度較大，確定合理的價格難度更大。