8月，國家金融監督管理總局深圳監管局已連續開出13張罰單。

(資料圖片)

被處罰的六家機構包括三家保險公司，即眾惠財產相互保險社、鼎和財產保險股份有限公司、太平財產保險有限公司，以及三家銀行機構，即東莞銀行深圳分行、華商銀行、深圳前海微眾銀行。

值得注意的是，這也是國家金融監督管理總局深圳監管局自7月掛牌后，發布的首批行政處罰名單。

約半數罰單指向保險機構

保險機構方面，國家金融監督管理總局深圳監管局對眾惠財產相互保險社宣傳不實處以罰款12萬元；對在宣傳不實的行為承擔管理責任的個人（張某凱），處以警告并罰款4萬元。

鼎和財產保險股份有限公司涉信息科技外包治理體系缺失、關鍵信息科技外包合同條款缺失的違法違規行為被監管處以罰款10萬元，對負有責任的管理人員及直接責任人也給予了警告并罰款萬元。

太平財產保險有限公司則是涉未按規定嚴格執行經備案的保險費率被監管處罰罰款20萬元，對負有管理責任的個人處以罰款警告并罰款4萬元。

記者發現，今年全國有多家保險機構都曾因未按照規定使用經批準或者備案的保險費率等被罰，這也是險企被罰的“重災區”。

在競爭激烈的保險市場中，部分險企為順利實現簽單，可能會鋌而走險，私自篡改費率，并不按照規定使用經批準或者備案的保險費率。

2023年5月10日，亞太財產保險有限公司邢臺中心支公司（以下簡稱“亞太財險邢臺中支”）因未按規定使用經批準或備案的保險費率被罰款35萬元；同年5月26日，幸福人壽陜西省分公司因未按照規定使用經批準或者備案的保險費率，被監管罰款22萬元；7月，中國人壽財產保險股份有限公司被監管罰款70萬元，一是編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料；二是未按照規定使用經備案的保險費率...

車貸違規被關注

銀行機構方面，東莞銀行深圳分行涉票據貼現資金用作開票保證金，虛增存款；數據治理不到位被監管處以罰款90萬元，沒收違法所得元。

此外，華商銀行因為未及時將集團客戶納入統一授信管理被監管處以罰款25萬元。華商銀行回應此次處罰表示：“相關問題已全部完成整改。”“后續將進一步加強合規管理。”

值得注意的是，其中，有三張罰單均與微眾銀行有關。由于“汽車貸款首付資金及附加消費貸款用途審核不到位，商用車貸款金額審核不嚴”，微眾銀行被罰款120萬元，該罰金也是本輪行政處罰中最高的一筆。

還有兩名相關負責人也被處以警告和罰款。其中，張璐對微眾銀行商用車貸款金額審核不嚴的行為承擔直接責任，被給予警告并罰款5萬元；楊培宇對微眾銀行汽車貸款首付資金及附加消費貸款用途審核不到位的行為承擔直接責任，被給予警告并罰款5萬元。

對此，微眾銀行方面回復此次處罰表示，“目前相關問題已完成整改，后續將持續提升銀行業務管理能力”。

近年來，將消費信貸資金用于非消費領域，比如買房、炒股、理財、償還其他貸款等現象屢禁不止。監管部門也開出諸多罰單，也暴露出貸款機構貸前、貸中、貸后審查不嚴、消費貸資金難監管等問題。

公開資料顯示，深圳前海微眾銀行成立于2014年12月，是國內最早一批民營銀行和第一家互聯網銀行。據微眾銀行年報，2022年營業收入億元，同比增長約31%；凈利潤億元，同比增長約30%。

（文章來源：21世紀經濟報道）