“借新還舊”是貸款活動中常見的方式之一，能有效克服訴訟時效的法律限制，明確新舊債債權債務法律關系，但在一定程度上掩蓋了信貸資產的真實狀況，難以保障債權人權利。

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借貸關系中，如何審查認定“借新還舊”？

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山西寧豐（北京）律師事務所吉鑫律師解答：

所謂的借新還舊是指以新貸償還舊貸，新貸在先，償還舊貸在后。

借新還舊的構成要件包括：

（1）需要有一個“舊貸”和一個“新貸”，存在兩個借款行為才有可能認定為借新還舊。

（2）“新貸”與“舊貸”的當事人具有同一性。即借款人是同一人，貸款人是同一家金融機構。

（3）“新貸”與“舊貸”之間應具有關聯性。如果“新貸”的金額與“舊貸”本金或本息之和基本一致，或者“新貸”的金額恰好是“舊貸”本息減去借款人已歸還數額之后的余額，即說明“新貸”與“舊貸”之間存在關聯性。若不具有關聯性，則不能認定為借新還舊。

山西寧豐（北京）律師事務所吉鑫律師解析：

借新還舊從其本質上講，是對原借款合同中貸款期限、利率等條款的變更，其實質內容是對借款期限法律契約上的延長。但是，借新還舊與一般的貸款展期存在實質區別。前者是通過消滅舊債設立新債的方式實現貸款展期，舊貸及其上的擔保隨之消滅。而后者性質上屬于履行期限的變更，前后兩債屬于同一個債。

貸款到期后，借款人與貸款人訂立新的借款合同，將新貸用于歸還舊貸，舊貸因清償而消滅，為舊貸設立的擔保物權也隨之消滅。貸款人以舊貸上的擔保物權尚未進行涂銷登記為由，主張對新貸行使擔保物權的，人民法院不予支持，但當事人約定繼續為新貸提供擔保的除外。

【法律依據】

《全國法院民商事審判工作會議紀要》

57.【借新還舊的擔保物權】貸款到期后，借款人與貸款人訂立新的借款合同，將新貸用于歸還舊貸，舊貸因清償而消滅，為舊貸設立的擔保物權也隨之消滅。貸款人以舊貸上的擔保物權尚未進行涂銷登記為由，主張對新貸行使擔保物權的，人民法院不予支持，但當事人約定繼續為新貸提供擔保的除外。

吉鑫律師簡介

執業領域：?商事訴訟與仲裁，包括房產糾紛、建設工程、合同糾紛、債權債務糾紛等